Sanierung finanzieren – mit der richtigen Hypothek

Eine energetische Sanierung kostet Geld. Und meist müssen diese Kosten über eine Bank finanziert werden. Dabei gibt es verschiedene Möglichkeiten, unter anderem die Hypothek. Doch welche Hypothek passt am besten zu dir? Wie kannst du am besten vergleichen? Wo bekommst du eine unabhängige Beratung? Mehr dazu liest du in diesem Artikel.

Im Dschungel der vielen Hypothekaranbieter den richtigen zu finden, ist nicht einfach. Denn mit der Wahl des Anbieters ist die Reise noch nicht vorbei. Attraktive Konditionen sind wichtig, aber noch wichtiger ist es, neben dem Zinssatz auch den Zustand der Immobilie, die Vorsorgesituation und steuerliche Aspekte zu berücksichtigen. Denn nur durch eine ganzheitliche Analyse kannst du die beste Gesamtlösung für dich finden.

4 Tipps für die Wahl der richtigen Hypothek

1. Anbieter vergleichen

Oft ist es am bequemsten, eine bereits bestehende Hypothek bei der Hausbank ohne grossen Aufwand aufzustocken oder zu verlängern. Ein Vergleich kann sich aber dennoch lohnen: Nimm dir die Zeit und hole dir verschiedene Angebote ein. Das Sparpotenzial ist unter Umständen enorm. Und mit online-Vergleichsplattformen ist das für einen ersten Vergleich bequem machbar. So kannst du zum Beispiel bei Money Park ganz einfach die Angebote mehrerer Banken und sonstiger Anbieter vergleichen und gewinnst einen ersten Eindruck über mögliche Finanzierungsvarianten und Konditionen.

2. Hypotheken-Varianten vergleichen

Bei der grossen Auswahl an Hypotheken ist die Entscheidung für die Variante, die für dich persönlich am besten passt, nicht immer einfach. Soll es eine Saron-Hypothek mit grösserer Flexibilität und Zinsschwankungen sein? Oder lieber eine Festhypothek? Welche Laufzeit ist am besten? Steht in absehbarerer Zukunft ein Verkauf deiner Immobilie an oder planst du eine grössere Amortisation? Dann kannst du je nach Festhypothek eingeschränkt sein. Plane daher langfristig und beziehe alle diese Punkte mit ein.

3. Spezielle Hypotheken für energetische Sanierungen finden

Zur Finanzierung von energetischen Sanierungsmassnahmen in deinem Eigenheim bieten einige Banken Hypotheken mit einem Sonderzins an. Je nach Anbieter kann dies zu einem Zinsabschlag von bis zu 80 Basispunkten führen. Eine Investition in energetische Sanierungsmassnahmen kann sich dabei gleich mehrfach lohnen: Mit einer neuen Wärmepumpe leistest du zum Beispiel nicht nur einen Beitrag zum Umweltschutz, sondern senkst auch deine Heizkosten und steigerst den Wert deiner Immobilie. Zudem gibt es einen steuerlichen Vorteil: Hypothekarzinsen können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Eine höhere Hypothekarschuld erhöht somit deine steuerlichen Abzüge.

4. Die Gesamtsituation ist entscheidend

Es gibt viele Möglichkeiten, deine Sanierung zu finanzieren. Daher ist es bei der Wahl deiner Hypothek oder deines Hypothekenanbieters entscheidend, die Gesamtsituation zu betrachten. Viele digitale Plattformen betrachten bei der Verlängerung von Hypotheken nur den Zinssatz und finden so zwar eine günstige Finanzierung, aber selten die finanziell beste Gesamtlösung. Bevor du dich für einen Anbieter oder eine bestimmte Hypothek entscheidest, solltest du immer auch die Vorsorgesituation, den Zustand der Immobilie und steuerliche Aspekte berücksichtigen.