Déclarer un sinistre à l’assurance : mode d’emploi

Ce que vous devez faire dès qu’un sinistre survient

Avant de contacter l’assurance, il y a certaines choses que vous devez faire immédiatement :

1. La sécurité avant tout : en cas d’incendie, de fuite de gaz ou de risque d’effondrement, quittez immédiatement le bâtiment et alertez les pompiers ou composez le 118.
2. Empêchez d’autres dégâts : colmatez provisoirement les fuites, coupez l’arrivée d’eau, sécurisez les fenêtres et portes endommagées.
3. Documentez les dégâts : prenez des photos et des vidéos du lieu du sinistre de près et en plan d’ensemble, en indiquant clairement la date.
4. Ne jetez rien : objets endommagés, débris, éléments de construction arrachés… ne jetez rien avant que l’assurance n’ait constaté le sinistre.
5. Contactez la police : en cas de cambriolage, de vandalisme ou de vol, une déclaration à la police est obligatoire. Sans procès-verbal de police, l’assurance ne versera aucune indemnisation.

Comment et où déclarer le sinistre

Aujourd’hui, les compagnies d’assurance proposent plusieurs canaux pour déclarer un sinistre. La voie numérique est presque toujours la plus rapide et la plus simple, et elle présente divers avantages :

• Portail client en ligne : simple, structuré, confirmation par courriel
• Application : accessible à tout moment, 24 h/24 et 7 j/7, téléchargement direct de photos, suivi de l’état d’avancement
• Assistance téléphonique (généralement 24 h/24, 7 j/7) : conseil immédiat, services d’urgence
• Agent conversationnel/assistant IA : disponible 24 h/24 et 7 j/7, réponses rapides

Ce que permettent les applications d’assurance modernes

Si vous avez installé l’application de votre assureur, vous bénéficiez de plusieurs avantages :

• Prendre et envoyer des photos du sinistre directement depuis votre téléphone
• Transmettre automatiquement votre position
• Recevoir des notifications push sur l’état d’avancement du dossier : vous savez à tout moment où en est votre dossier
• Accès direct à tous vos contrats, polices et documents
• Communiquer directement depuis l’application

L’IA dans le traitement des sinistres : ce qui est déjà possible aujourd’hui

L’intelligence artificielle transforme en profondeur le secteur de l’assurance, notamment dans le domaine du traitement des sinistres.

Les agents conversationnels et les assistants d’IA: des assistants numériques vous guident 24 heures sur 24 tout au long de la déclaration de sinistre, répondent à vos questions sur votre police d’assurance et déterminent quelle assurance est compétente pour votre sinistre.

Vérification automatisée des devis: les systèmes d’IA peuvent comparer en une fraction de seconde les devis des entreprises de réparation avec des bases de données, et ainsi détecter les offres excessives.

Détection de la fraude à l’assurance: des algorithmes analysent les déclarations de sinistre à la recherche d’anomalies, telles que des dommages atypiques, des informations contradictoires ou des schémas inhabituels.

Analyse des photos de sinistres: certaines compagnies d’assurance testent actuellement une reconnaissance d’images assistée par IA qui évalue automatiquement, à partir de photos, le type et l’étendue des dommages.

Ce dont vous devez disposer pour déclarer un sinistre

Que ce soit en ligne, via une application ou par téléphone, les compagnies d’assurance demandent des informations standardisées de manière similaire.

• Numéro de police/numéro de contrat
• Nature du sinistre
• Date et lieu du sinistre
• Brève description des circonstances
• Description des pièces ou objets endommagés
• Photos et vidéos en pièces jointes
• En cas de cambriolage : numéro du procès-verbal de police
• En cas de dommages corporels : noms des personnes concernées