Propriété immobilière à la retraite : vendre ou garder ?

La propriété immobilière comme prévoyance vieillesse

Aujourd’hui, celles et ceux qui achètent une maison ou un appartement ne souhaitent pas seulement y vivre, mais aussi assurer leur retraite. L’accession à la propriété en tant que prévoyance vieillesse n’a jamais été aussi populaire. D’une part, parce que de plus en plus de futures retraitées et de futurs retraités s’interrogent sur la sécurité de leurs 1er et 2e piliers ; d’autre part, parce qu’un bien immobilier bien situé et bien entretenu devrait au moins conserver sa valeur. De plus, contrairement à une maison ou un appartement en location, vous pouvez réduire les frais de logement après le départ à la retraite grâce à l’amortissement des prêts hypothécaires, ce qui permet de les adapter au budget.

Conserver sa maison ou son appartement

Les revenus après le départ à la retraite sont généralement inférieurs de 30 à 40 % à ceux d’avant la retraite. Néanmoins, les frais de logement ne devraient pas représenter plus d’un tiers des revenus. De plus en plus de banques stipulent dans le contrat de crédit hypothécaire que la deuxième hypothèque doit être amortie, c’est-à-dire remboursée, avant le départ à la retraite. Même si rien n’est précisé dans le contrat, la banque peut insister sur ce point. De nombreuses propriétaires de logements amortissent volontairement leurs hypothèques en vue de leur départ à la retraite, car ils se sentent plus en sécurité financièrement et plus indépendants lorsqu’ils n’ont plus de dettes.

La viabilité financière est une question importante. L’autre question est de savoir ce qu’il adviendra du bien immobilier lorsque les parents viendront à décéder. Plus tôt vous réglerez cette question, mieux ce sera. Surtout lorsqu’il y a plusieurs héritières et héritiers. Il arrive souvent que les enfants se disputent la maison ou l’appartement, ou que l’enfant censé reprendre le bien immobilier ne soit pas en mesure de racheter les parts des autres. Une fois la solution trouvée, il est souvent judicieux de faire transférer la propriété du bien et de se garantir un droit d’habitation à vie. Mais comme chaque cas est unique et que des facteurs tels que les Finances ou la fiscalité jouent un rôle, il vaut la peine de demander conseil.

Vendre sa maison ou son appartement

La décision de vendre sa maison ou son appartement est difficile à prendre pour les propriétaires de logements. Parce qu’ils y ont vécu pendant des décennies, parce que leurs enfants y ont grandi, parce qu’ils ont peur du changement. C’est pourquoi ils prennent souvent une décision sur le plan émotionnel et conservent leur logement. Même s’ils ne sont plus aussi mobiles qu’avant, même si monter les escaliers de leur duplex leur est de plus en plus pénible ou si le jardinage est devenu plus une corvée qu’un plaisir. Pourtant, la vente peut avoir un effet libérateur. Surtout si vous vous demandez « Qu’est-ce que j’y gagne ? » plutôt que « Qu’est-ce que j’y perds ? ». Réponses possibles : plus de temps, d’autonomie, de liberté.

D’un point de vue rationnel, il y a de nombreux arguments en faveur de la vente de son logement à un âge avancé. Peut-être allez-vous changer de lieu de vie ; vous aurez probablement besoin de moins d’espace. Avec l’argent que vous obtiendrez de la vente de votre bien immobilier, vous pourrez rembourser votre prêt immobilier et louer une maison ou un appartement plus petit dans le quartier, à la montagne ou au bord de la mer. Et voyager. Ou vous offrir un loisir dont vous rêvez depuis longtemps. Ou encore investir et vivre, au moins en partie, des revenus de ces placements, voire combler avec ces revenus la différence entre votre retraite et votre ancien salaire. Ou, en un mot, profiter de votre indépendance et de votre liberté – vous avez travaillé toute votre vie pour cela.

Ce choix est aussi personnel que vous

Personne ne peut prendre à votre place la décision de vendre ou non. Elle dépend de vos attentes, de vos besoins et de votre situation. Il n’y a pas de recette miracle. Renseignez-vous sur les arguments en faveur de l’une ou l’autre solution et sur les conséquences financières de votre décision. Consultez votre conseillère ou votre conseiller financier ou votre agente ou votre agent immobilier, mieux vaut le faire trop tôt que trop tard, de préférence entre 50 et 60 ans. Plus vous attendrez pour vous pencher sur la question, plus il y aura de chances que votre décision dépende de facteurs externes plutôt que de vos souhaits et de vos rêves.