Assurance inventaire du ménage en Suisse : prestations, couverture et conseils

Qu’est-ce qui fait partie du mobilier ?

Le mobilier comprend tous les objets qui se trouvent dans votre maison, votre appartement, sur votre balcon ou dans votre jardin et qui ne sont pas fixés de manière permanente au bâtiment. Les équipements que vous avez vous-même installés en tant que locataire, par exemple une machine à laver ou un sèche-linge, font également partie du mobilier.

Votre assurance couvre également les objets empruntés, pris en location avec option d’achat ou loués à des tiers qui se trouvent dans votre appartement, votre cave ou votre grenier.

Couverture d’assurance étendue et assurance multirisques habitation

Selon la couverture que vous choisissez, l’assurance habitation couvre les dommages causés par le feu, les dégâts des eaux et les catastrophes naturelles, le vol d’objets à domicile ou lors de vos déplacements, ainsi que les dommages causés par des tiers.

De nombreuses compagnies d’assurance proposent aujourd’hui une « assurance tous risques habitation ». Celle-ci couvre également les dommages que vous causez vous-même, par exemple sur des appareils électroniques. Pour les téléphones portables en particulier, une telle solution est souvent plus avantageuse que les assurances complémentaires proposées par les revendeurs. De plus, l’assurance tous risques habitation protège généralement non seulement le téléphone portable, mais aussi les autres appareils électroniques de votre foyer.

En tant qu’assurées et assurés, vous avez des obligations

Vous êtes tenue et tenu de prendre toutes les mesures raisonnables pour prévenir les dommages ou en limiter autant que possible l’ampleur. Vous devez ainsi faire bloquer immédiatement les cartes de crédit ou les livrets d’épargne volés. Vous devez conserver les objets endommagés jusqu’à leur inspection.

Si vous causez des dommages intentionnellement, vous ne pouvez prétendre à aucune prestation d’assurance. En cas de négligence grave, l’indemnisation peut également être réduite en fonction du degré de responsabilité personnelle.

Vérifier régulièrement le montant assuré

En cas de sinistre, la somme assurée indiquée dans la police correspond au montant maximal de l’indemnisation. Pour éviter toute sous-assurance, vous devriez vérifier régulièrement la somme assurée. En cas d’acquisitions importantes, nous vous recommandons d’ajuster la somme assurée en conséquence.

Une sous-assurance peut coûter cher. En cas de sinistre total, l’assureur verse seulement la somme assurée convenue. Mais même les dommages partiels ne sont couverts qu’au prorata de la somme assurée par rapport à la valeur de remplacement réelle.

Un déménagement, par exemple, est une bonne occasion de vérifier votre couverture d’assurance. À cette occasion, il est préférable de dresser l’inventaire pièce par pièce et de le consigner par écrit.

Souscrire une assurance à la valeur à neuf

Il est important que vous fixiez la somme assurée à la valeur à neuf, c’est-à-dire au prix actuel de remplacement ou d’acquisition. Vous devez donc évaluer les biens de votre foyer à leur valeur de remplacement actuelle. Veillez à ce que votre contrat d’assurance prévoie une indexation automatique sur l’inflation. L’assureur ajuste alors la somme assurée, par exemple, en fonction de l’indice des biens mobiliers ou de l’indice national des prix à la consommation. C’est le seul moyen de vous assurer que vous recevrez l’intégralité de l’indemnisation en cas de sinistre.

Assurance habitation : assurance des biens mobiliers et responsabilité civile combinées

La plupart des compagnies d’assurance proposent une couverture combinée comprenant l’assurance habitation et l’assurance responsabilité civile. En règle générale, cette solution est plus avantageuse que de souscrire ces deux assurances séparément.

Procédure à suivre en cas de sinistre

• Signalez immédiatement tout sinistre à l’assurance.
• Conservez les objets endommagés jusqu’à l’inspection par l’experte ou l’expert de l’assurance.
• En cas de cambriolage ou de vol, vous devez le signaler à la police. Fournissez à l’assurance une liste aussi complète que possible de tous les objets volés, accompagnée des justificatifs d’achat.

Possibilités d’économies sur les assurances habitation

• Grâce à des contrats d’assurance sur mesure, vous pouvez réaliser des économies sur vos primes. Vous pouvez ainsi convenir de montants d’indemnisation maximaux, notamment en cas de vol hors du domicile. Une franchise plus élevée peut également permettre de réduire la prime d’assurance.
• Les couples vivant ensemble réalisent souvent des économies particulièrement importantes en regroupant leur assurance habitation dans une seule et même police.
• Ne souscrivez pas de contrats pluriannuels et veillez à ce qu’un droit de résiliation annuel soit prévu dans chaque police.

Résiliation de l’assurance

• Vous pouvez résilier votre assurance habitation par écrit, sans avoir à justifier votre décision, au plus tard trois mois avant l’expiration de la durée contractuelle convenue.
• Après un sinistre, vous pouvez résilier l’assurance au plus tard dans les 14 jours suivant la date à laquelle vous avez pris connaissance du versement de l’indemnité. Conformément à la loi, la couverture d’assurance prend fin dès la réception de la résiliation par l’assureur. À l’inverse, l’assureur peut également résilier la police après le règlement d’un sinistre, dès lors qu’une indemnité a été versée.