Hypothek online abschliessen: Möglichkeiten und Vorteile

Online-Hypotheken in der Schweiz

Bücher online bestellen oder Ferien im Internet buchen ist für viele Schweizerinnen und Schweizer so alltäglich wie Brot beim Bäcker im Quartier kaufen. Würdest du aber eine Hypothek über das Internet abschliessen? In Deutschland werden schon mehr als zehn Prozent aller Hypotheken online abgeschlossen, Tendenz steigend. Wie ist die Situation in der Schweiz? Noch nicht so weit wie in Deutschland. Aber: Die meisten potenziellen Wohneigentümerinnen und Wohneigentümer informieren sich online über Hypotheken oder Zinssätze und vergleichen die Angebote. Immer mehr schliessen ihre Hypothek auf der Website einer Bank ab, darum bieten immer mehr Banken Online-Hypotheken an.

Vieles spricht für eine Online-Hypothek

Einige Banken haben das Konzept stärker automatisiert als andere. Diese erteilen eine Zu oder Absage innerhalb von höchstens 30 Minuten, einige sogar schneller. Eine Bank wirbt sogar mit «In 8 Minuten zur Online-Hypothek». Dafür muss die Kundin oder der Kunde ein Onlineformular mit Informationen über die eigene Person, die finanzielle Situation, das Kaufobjekt und die Umgebung ausfüllen. Auf der Grundlage dieser Daten wird der Wert des Hauses oder der Wohnung sowie die Tragbarkeit automatisch berechnet und verbindlich entschieden, ob der Kauf finanziert wird oder nicht. Das Ergebnis sieht die Antragstellerin oder der Antragsteller sofort auf dem Bildschirm.

Falls die Bank «Ja!» sagt, wählt die Kundin oder der Kunde im nächsten Schritt die passende Hypothek aus, bestätigt ihre oder seine Auswahl und druckt alle automatisch generierten Verträge aus. Diese schickt sie oder er innerhalb von fünf Tagen mit Lohnausweis und Steuererklärung an die Bank, die ihre oder seine Unterlagen prüft. Falls alle Angaben korrekt sind, werden die Verträge rechtskräftig.

Andere Banken sind noch nicht so weit. Sie stellen erst eine verbindliche Offerte zu, sobald sie den Antrag geprüft haben. Das kann Tage dauern. In dieser Zeit darf die Antragstellerin oder der Antragsteller natürlich zurücktreten, weil ja kein Vertrag unterzeichnet wurde.

Vorteile einer Online-Hypothek

Die Vorteile der Online-Hypothek liegen auf der Hand. Die Antragstellerin oder der Antragsteller braucht keinen Termin in der Bank und kann die Hypothek bequem von zuhause aus abschliessen oder verlängern. Auch nach Feierabend oder am Wochenende. Ausserdem können die Hypotheken unabhängig von Ort und Zeit verwaltet werden, zum Beispiel Verlängerungen, Umwandlungen oder Erhöhungen. Das spart der Bank genauso Zeit wie der Kundin oder dem Kunden. Und weil Zeit Geld ist, geben die meisten Banken ihre Kosteneinsparungen zumindest teilweise in Form besserer Konditionen direkt an ihre Onlinekundinnen und Onlinekunden weiter. Einige Banken werben online explizit mit den Kostenvorteilen. Inzwischen gibt es sogar Plattformen, die Hypotheken unterschiedlicher Anbieter anbieten und kombinieren, nicht nur die eigenen. Zum Beispiel eine Tranche als Saron-Hypothek von einer Bank und eine Tranche als Festhypothek von einer Pensionskasse.

Was aber fehlt, ist die individuelle und persönliche Beratung. Die Entscheidung hängt nicht nur von den Zinsen und Zinsprognosen ab, sondern auch von den persönlichen Verhältnissen, den finanziellen Zielen, den Zukunftsplänen und der Risikobereitschaft. Deshalb eignen sich Online-Hypotheken vor allem für Wohneigentümerinnen und Wohneigentümer, die etwas von Hypotheken verstehen und genau wissen, was sie wollen.