Assurer son abri de jardin : la protection est-elle utile ?

Votre dépendance est-elle assurée ?

La couverture d’une dépendance dépend de son type d’utilisation, de votre canton de résidence et de vos contrats d’assurance existants. L’assurance bâtiment ne couvre pas toujours automatiquement les dépendances. C’est pourquoi nous vous recommandons de vérifier attentivement les conditions d’assurance. Vous éviterez ainsi les mauvaises surprises en cas de sinistre.

Quels sont les risques qui menacent un abri de jardin ?

En tant que constructions indépendantes situées à l’extérieur, les abris de jardin sont exposés toute l’année à des conditions météorologiques extrêmes. Parmi les sources de danger les plus courantes, vous pouvez citer :

• Les forces de la nature : des rafales de vent qui arrachent le toit, de lourdes charges de neige en hiver ou des dégâts causés par la grêle aux fenêtres et aux façades.
• Incendies : les incendies dus à des défauts techniques (par exemple au niveau des systèmes solaires ou des bornes de recharge), à des batteries mal stockées ou à des étincelles provenant d’un barbecue.
• La criminalité : en raison de leur emplacement souvent isolé, les abris de jardin constituent une cible privilégiée pour les cambriolages, le vandalisme et les graffitis.

L’abri de jardin est-il automatiquement couvert par l’assurance ?

Ce n’est pas seulement le type de construction, mais surtout votre lieu de résidence qui détermine si le bâtiment lui-même est protégé contre les incendies et les dommages naturels. En Suisse, il existe différents systèmes d’assurance bâtiment selon les cantons :

• Les cantons à monopole (par exemple Zurich, Berne, Lucerne, Argovie, Saint-Gall) : dans ces cantons, l’assurance immobilière cantonale est obligatoire. Les abris de jardin solidement fixés au sol sont généralement considérés comme des dépendances. Mais attention : les petits abris dont la valeur est inférieure à un certain seuil ne bénéficient souvent pas de la protection automatique ou doivent être explicitement déclarés au canton pour estimation.
• Les cantons GUSTAVO (par exemple Schwyz, Uri, Obwald) : ici aussi, l’assurance des bâtiments est obligatoire, mais il n’existe pas d’assurance cantonale à monopole. Vous devez donc assurer vous-même activement votre abri de jardin auprès d’une compagnie d’assurance privée.
• Les cantons sans obligation d’assurance (par exemple Appenzell Rhodes-Intérieures) : ici, la souscription d’une assurance est entièrement facultative. Si vous possédez une maison en rondins coûteuse dans votre jardin, vous en assumez entièrement le risque financier en cas d’incendie ou de tempête, à moins d’avoir souscrit une police d’assurance privée facultative.

Et qu’en est-il du contenu de l’abri de jardin ?

Outre l’enveloppe extérieure, l’accent est mis sur le contenu. Si vous entreposez dans votre abri de jardin du matériel coûteux, tel qu’un robot tondeuse, des kits d’outils, du mobilier de jardin haut de gamme ou des vélos électriques, c’est l’assurance ménage qui entre en jeu ; vous la souscrivez toujours auprès de compagnies d’assurance privées, quel que soit le canton. Toutefois, des conditions particulières s’appliquent souvent aux objets entreposés dans l’abri de jardin. Parmi celles-ci figurent notamment :

• Vol avec effraction : si vous avez fermé l’abri de jardin à clé et qu’un voleur le force, c’est généralement l’assurance mànage classique qui intervient.
• Vol simple à l’extérieur : si les meubles de jardin ou le barbecue sont laissés sans surveillance dans un abri de jardin ouvert, seule la garantie complémentaire « vol simple à l’extérieur » s’applique souvent en cas de vol , et celle-ci est généralement limitée.

Si vous stockez donc des biens de valeur dans votre jardin, vous devriez vérifier le montant de la couverture pour l’extérieur et, le cas échéant, l’augmenter.