Eigenheim finanzieren: So gelingt der Weg zum Wohneigentum

Eigenheim finanzieren und Tragbarkeit berechnen

Wie viel Wohneigentum kannst du dir leisten?

Ein Haus oder eine Wohnung kaufen die meisten nur einmal in ihrem Leben. Weil es um viel Geld geht und jede Entscheidung weitreichende Konsequenzen haben kann, ist es sinnvoll, sich frühzeitig und ausgiebig mit der Eigenheimfinanzierung zu beschäftigen.

Wie viel dein Traumhaus oder deine Traumwohnung kosten darf, hängt von deinem Eigenkapital und deinem Einkommen ab. Du brauchst 20 Prozent Eigenkapital und musst mindestens das Dreifache der Wohnkosten (Hypothekarzins, Amortisation 2. Hypothek, Nebenkosten und Unterhalt) verdienen.
Erfahre hier, unter welchen Umständen du dir ein Haus oder eine Wohnung leisten kannst.

Die Finanzierung realistisch planen

Für viele ist die die Tragbarkeit die grössere Finanzierungshürde als die Belehnung. Die Wohnkosten sollten einen Drittel des Bruttohaushalteinkommens nicht übersteigen. Bei der Tragbarkeitsrechnung gehen die Banken auf Nummer sicher. Sie rechnen in der Regel mit einem kalkulatorischen Hypothekarzinssatz von 5 Prozent, 1 Prozent der gesamten Hypothekarschuld für die Rückzahlung der 2. Hypothek und 1 Prozent des Kaufpreises für die Unterhalts- und Nebenkosten. 
Mehr zur Tragbarkeit der Hypothek erfährst du hier.  

Eigenkapital für den Hauskauf aufbauen

Genügend Eigenkapital für dein Eigenheim

Deine Bank finanziert dein Traumhaus oder deine Traumwohnung höchstens bis zu 80 Prozent. Das bedeutet, dass du mindestens 20 Prozent Eigenkapital benötigst. Bei einem Haus, das 1,5 Millionen Franken kostet, sind das mindestens 300'000 Franken. Wenn du nicht so viel auf der hohen Kante hast, gibt es Alternativen, wie du dein Eigenkapital erhöhen kannst:

• Wertpapiere verkaufen oder verpfänden
• 2. Säule oder 3. Säule vorbeziehen oder verpfänden
• Erbvorbezug oder Schenkung

Erfahre hier, wie du zu mehr Eigenkapital für den Hauskauf kommst.

Eigenkapital langfristig ansparen

Wer ein Haus bauen oder eine Wohnung kaufen will, braucht Eigenkapital. Wenn das Haus oder die Wohnung zum Beispiel 900’000 Franken kostet, mindestens 180’0000 Franken. Nicht jeder hat so viel Geld auf der hohen Kante. Mit einem Sparplan kannst du das fehlende Geld langfristig ansparen. 
Mit unserer Beispielrechnung im Sparplan fürs Eigenheim findest du heraus, wie lange du sparen musst, um dir dein Traumhaus leisten zu können.

Lohnt sich Wohneigentum?

Kaufen oder weiterhin mieten?

Wohneigentum ist in der Regel günstiger als ein Haus oder eine Wohnung zu mieten, seit die Hypothekarzinsen wieder deutlich gesunken sind. Voraussetzung dafür ist allerdings, dass man über genügend Eigenkapital verfügt (Belehnung) und genügend Geld verdient (Tragbarkeit). Neben den finanziellen Überlegungen gibt es weitere Argumente, die für oder auch gegen den Kauf von Wohneigentum sprechen. 
Hier kannst du dich informieren, ob sich mieten oder kaufen für dich lohnt. 

Lohnt sich ein Renditeobjekt?

Geld anzulegen ist gerade in unsicheren Zeiten wie diesen eine grosse Herausforderung. Was liegt da näher, als in sichere Werte wie Immobilien zu investieren? Immobilien können eine Anlagealternative sein. Aber nicht für jeden. 
Mehr zum Thema Renditeobjekt kaufen: Chancen und Risiken.

Eigenheim im Alter finanzieren

Wohneigentum und Ergänzungsleistungen

Zumindest auf dem Papier sind viele Wohneigentümerinnen und Wohneigentümer reich. Was aber, wenn die Rente nicht zum Leben reicht? Auch sie haben Anspruch auf Ergänzungsleistungen, wenn sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen, ausser ihrem Haus oder ihrer Wohnung kein Vermögen besitzen und ihre Rente unter dem Existenzminimum liegt. 
Informiere dich hier zu Ergänzungsleistungen und Wohneigentum. 

Wohneigentum im Alter

Viele Wohneigentümerinnen und Wohneigentümer fragen sich vor der Pensionierung, was sie mit ihrem Haus oder ihrer Wohnung machen sollen. Die einen, weil sie nicht mehr so viel Platz brauchen oder nicht mehr so viel Arbeit und Zeit in Haus und Garten investieren wollen. Die anderen, weil sie nach der Pensionierung mit 30 bis 40 Prozent weniger Einkommen auskommen müssen. 
Wohneigenum im Alter verkaufen oder behalten: Was spricht dafür, was dagegen?

Das Eigenheim auf die Pensionierung vorbereiten

Viele Rentnerinnen und Rentner müssen mit rund einem Drittel weniger Einkommen auskommen. Das stellt die Tragbarkeit für viele Wohneigentümerinnen und Wohneigentümer nach der Pensionierung in Frage, da sie die gleichen Bedingungen erfüllen müssen wie vor der Pensionierung, als sie mehr verdienten. Sie sollten sich deshalb frühzeitig Gedanken machen und ihre Hypothekarstrategie anpassen. 
Mehr zur Hypothek nach der Pensionierung und zur Tragbarkeit im Alter.

Zinsen und Entwicklungen am Immobilienmarkt

Wie sich Zinsen auf dein Eigenheim auswirken

Die Nationalbank hat mit der Senkung der Leitzinsen im März dem schwachen Inflationsdruck und Abwärtsrisiken Rechnung getragen. 
Alles zur Leitzins-Senkung und wie  es nun weiter gehen könnte.

Aktuelle Entwicklungen am Immobilienmarkt

US-Präsident Trump hält mit Zöllen die Welt in Atem. Zwar wurden die ursprünglich angekündigten drastischen Massnahmen teilweise zurückgenommen. Das senkt die Gefahr einer deutlichen Konjunkturabkühlung in der Schweiz. Dennoch bleibt ungewiss, welche Branchen langfristig besonders betroffen sein werden. Klar ist: Trumps protektionistischer Kurs zur Stärkung der US-Wirtschaft hat indirekt auch Folgen für Wohneigentümerinnen und Wohneigentümer in der Schweiz.
Sieh dir die Auslegeordnung zur US-Zollpolitik und die Auswirkungen auf die Schweiz an.