Financer l’achat d’un logement : comment devenir propriétaire

Financer son logement et calculer sa capacité de remboursement

Quel type de logement pouvez-vous vous permettre ?

La plupart des gens achètent une maison ou un appartement qu’une seule fois dans leur vie. Comme il s’agit de sommes importantes et que chaque décision peut avoir des conséquences considérables, il est judicieux de se pencher suffisamment tôt et de manière approfondie sur le financement de votre logement.

Le prix que peut coûter la maison ou l’appartement de vos rêves dépend de votre apport personnel et de vos revenus. Vous devez disposer d’un apport personnel de 20% et gagner au moins trois fois le montant des frais liés au logement (intérêts hypothécaires, amortissement de la deuxième hypothèque, charges et entretien). 
Découvrez ici quel type de logement vous pouvez vous permettre.

Planifier le financement de manière réaliste

Pour beaucoup, la capacité de remboursement constitue un obstacle financier plus important que le taux d’endettement. Les frais de logement ne devraient pas dépasser un tiers du revenu brut du ménage. Lors du calcul de la capacité de remboursement, les banques jouent la carte de la prudence. Elles tablent généralement sur un taux hypothécaire fictif de 5%, 1% du montant total de la dette hypothécaire pour le remboursement de la deuxième hypothèque et 1% du prix d’achat pour les frais d’entretien et les charges. 
Pour en savoir plus sur la capacité de remboursement d’un prêt hypothécaire, cliquez ici.

Constituer un apport personnel pour l'achat d'une maison

Un capital propre suffisant pour l’achat de votre logement

Votre banque finance la maison ou l’appartement de vos rêves à hauteur de 80% maximum. Cela signifie que vous devez disposer d’au moins 20% de fonds propres. Pour une maison coûtant CHF 1,5 million, cela représente au moins CHF 300 000. Si vous ne disposez pas d’une telle somme, il existe des solutions pour augmenter vos fonds propres :

• Vendre ou mettre en gage des titres
• Retirer ou mettre en gage des avoirs du 2^e ou du 3^e pilier
• Anticiper le versement d’un héritage ou bénéficier d’une donation

Voici comment obtenir davantage de fonds propres pour l’achat d’une maison.

Constituer un patrimoine à long terme

Pour construire une maison ou acheter un appartement, vous devez disposer d’un apport personnel. Si la maison ou l’appartement coûte par exemple CHF 900 000 , il faut disposer d’au moins CHF 180 000. Tout le monde n’a pas une telle somme de côté. Grâce à un plan d’épargne, vous pouvez constituer à long terme la somme manquante.
Grâce à notre exemple de calcul dans le plan d’épargne pour l’accession à la propriété, découvrez combien de temps vous devrez épargner pour pouvoir vous offrir la maison de vos rêves.

L'accession à la propriété en vaut-elle la peine ?

Acheter ou continuer à louer ?

L’accession à la propriété est généralement plus avantageuse que la location d’une maison ou d’un appartement, surtout depuis que les taux hypothécaires ont nettement baissé. Cela suppose toutefois de disposer d’un apport personnel suffisant (ratio prêt/valeur) et de gagner suffisamment d’argent (capacité de remboursement). Outre les considérations financières, d’autres arguments plaident en faveur ou contre l’achat d’un logement. 
Vous trouverez ici des informations pour déterminer s’il est plus avantageux pour vous de louer ou d’acheter.

Est-ce qu'un bien immobilier de rendement est un bon investissement ?

Placer votre argent représente un véritable défi, surtout en ces temps d’incertitude. Quoi de plus naturel que d’investir dans des valeurs sûres comme la pierre ? L’immobilier peut constituer une alternative d’investissement. Mais il ne convient pas à tout le monde. 
Tout savoir sur l’achat d’un bien immobilier de rendement : opportunités et risques.

Financer son logement à la retraite

Propriétaires de logements et prestations complémentaires

Sur le papier du moins, de nombreux propriétaires de logements sont considérées comme riches. Mais que se passe-t-il si la rente ne suffit pas à subvenir à leurs besoins ? Ils ont aussi droit à des prestations complémentaires s'ils remplissent certaines conditions. Ils ne doivent notamment pas posséder d'autre patrimoine que leur maison ou leur appartement et leur rente doit être inférieure au minimum vital.
Voici toutes les informations utiles sur les prestations complémentaires et la propriété immobilière.

La propriété immobilière chez les seniors 

Avant de prendre leur retraite, beaucoup de seniors se demandent ce qu'ils doivent faire de leur maison ou appartement. Beaucoup n’ont plus besoin d’autant d’espace ou ne souhaitent plus consacrer autant de temps et d’efforts à l’entretien. D’autres devront se contenter, une fois à la retraite, d’un revenu réduit de 30 à 40%. 
Vendre ou conserver son logement à la retraite : quels sont les avantages et les inconvénients ?

Préparer votre logement en vue de la retraite

De nombreuses retraitées et de nombreux retraités doivent se contenter d’un revenu réduit d’environ un tiers. Cette baisse remet en question la capacité de remboursement, car les conditions restent les mêmes, alors que l'on gagne moins. Réfléchissez donc suffisamment tôt et adaptez votre stratégie hypothécaire.
En savoir plus sur l’hypothèque après le départ à la retraite et la capacité de remboursement à un âge avancé.

Taux d'intérêt et évolutions du marché immobilier

L’impact des taux d’intérêt sur votre logement

En abaissant ses taux directeurs en mars, la Banque nationale a tenu compte de la faiblesse des pressions inflationnistes et des risques de ralentissement. 
Toutes les informations sur la baisse des taux directeurs et sur la suite des événements.

Évolutions récentes sur le marché immobilier

Le président américain Trump tient le monde en haleine avec ses droits de douane. Certes, les mesures drastiques initialement annoncées ont été partiellement revues à la baisse, ce qui réduit le risque d’un ralentissement économique significatif en Suisse. Il n’en reste pas moins difficile de déterminer quels secteurs seront particulièrement touchés à long terme. Une chose est sûre : la politique protectionniste menée par Trump pour renforcer l’économie américaine a également des répercussions indirectes sur les propriétaires de logements en Suisse.
Consultez l'analyse de la politique douanière américaine et de ses répercussions sur la Suisse.