Assurer la maison : le guide complet

Couverture de base pour les propriétaires immobiliers

Le choix des assurances adaptées dépend de votre situation de logement, de l’emplacement du bien immobilier et de vos besoins individuels. Si certaines couvertures sont obligatoires dans de nombreux cantons, vous pouvez compléter votre contrat à titre facultatif pour obtenir d'autres garanties.

Protection juridique immobilière

Qu’il s’agisse de vices de construction, de litiges de voisinage ou de problèmes avec des locataires, en tant que propriétaire immobilier, vous pouvez être confronté à divers problèmes. Une assurance protection juridique prend en charge les frais d'avocats, d’expertise ou de procédure judiciaire et vous aide à faire valoir efficacement vos intérêts.
Découvrez ici tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance protection juridique.

Assurance responsabilité civile immobilière

En tant que propriétaire, vous êtes responsable des dommages causés dans votre immeuble ou sur votre terrain. Si, par exemple, une personne tombe dans une cour d’entrée verglacée ou si une tuile endommage un véhicule, des demandes d’indemnisation élevées peuvent survenir. L’assurance responsabilité civile immobilière vous protège contre les conséquences financières de ces cas.
Ce qu'il faut savoir sur la responsabilité civile du propriétaire.

Assurance immeuble en copropriété

Si vous possédez un appartement en PPE, vous faites partie d’une communauté de copropriétaires. L’assurance bâtiment en PPE couvre les dommages causés aux parties du bâtiment communes, comme le toit, la façade ou la cage d’escalier. Elle constitue la base de la couverture d’assurance et garantit que les différents copropriétaires n’assument pas seuls les dommages causés à l’immeuble.
Tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance bâtiment dans le cadre de la copropriété.

Assurances dans certaines situations de vie particulières

Assurance chantier

Dès la phase de construction, un incendie, une tempête, la grêle ou d’autres phénomènes naturels peuvent causer des dommages considérables au bâtiment en cours de réalisation. L’assurance chantier prend en charge les coûts liés à ces dommages et veille à ce qu’un événement imprévu ne compromette pas votre projet. Dans de nombreux cantons, elle fait partie des assurances obligatoires lors de la construction d’une maison.
Vous trouverez ici toutes les informations importantes concernant l'assurance chantier.

Assurance hypothécaire

Une assurance hypothécaire couvre le manque de revenus si vous perdez votre emploi ou décédez. Si vous vous retrouvez au chômage, elle prend en charge les intérêts hypothécaires pendant la durée convenue dans le contrat. En cas de décès, elle verse un capital à vos proches afin qu’ils puissent amortir (rembourser) directement une partie de l’hypothèque. Une assurance hypothécaire a pour but de soulager (en partie) les assurés ou leurs proches du fardeau financier, d’éviter les difficultés financières et de leur donner la possibilité de maintenir leur niveau de vie habituel.
Découvrez dans quels cas une assurance hypothécaire peut s'avérer utile.

Assurances pour les locataires

Même dans un logement loué, les dommages peuvent rapidement coûter cher. Les principales assurances pour les locataires sont l’assurance habitation et l’assurance responsabilité civile. En complément, une assurance habitation tous risques ou une assurance protection juridique peuvent s’avérer utiles pour se prémunir contre d’autres risques de la vie quotidienne.
Quelles assurances sont utiles pour les locataires ? Ce guide vous indique quelles sont les polices d'assurance indispensables.

Assurer une résidence secondaire à l’étranger

Un appartement de vacances sur la Costa Brava, un rustico au Tessin ou un chalet dans les Alpes françaises : le rêve d’un bien immobilier à l’étranger devient réalité pour de nombreux Suisses. Cependant, la possession d’une résidence secondaire s’accompagne de risques particuliers. Les propriétaires découvrent souvent les dommages tardivement, les cadres juridiques diffèrent d’un pays à l’autre et la mise en location peut soulever des questions supplémentaires en matière de responsabilité. 
Découvrez comment assurer votre résidence secondaire à l’étranger.

Assurances complémentaires pour la maison et le terrain

Assurance habitation

Une assurance habitation protège vos biens contre les conséquences financières des dommages causés par un incendie, un dégât des eaux, un vol ou des catastrophes naturelles. En cas de sinistre, l’assureur remplace généralement les objets endommagés ou détruits à leur valeur à neuf. 
Découvrez ici les garanties offertes par une  assurance habitation  et les critères à prendre en compte pour choisir la couverture qui vous convient.

Assurance bris de glace

Les maisons modernes sont souvent dotées de grandes baies vitrées, de vérandas ou de portes vitrées. Le bris d’une vitre peut rapidement entraîner des coûts élevés. Le bris de glace n’est pas toujours couvert par l’assurance. L’assurance bâtiment ou l’assurance habitation avec la garantie bris de glace prend en charge les frais de réparation ou de remplacement. Selon le contrat, cette garantie peut couvrir aussi bien les vitrages du bâtiment que les éléments en verre du mobilier.
Ce qu'il faut savoir sur les bris de vitres et la gestion des assurances.

Assurance cambriolage et vol

Un cambriolage entraîne souvent la perte d’objets de valeur, mais aussi des dégâts aux portes, aux fenêtres ou à l’ameublement. L’assurance habitation couvre généralement les frais correspondants et, dans certains cas, l’assurance bâtiment intervient également. 
Des garanties supplémentaires en cas de cambriolage et de vol à domicile peuvent s’avérer utiles si vous souhaitez protéger des objets particulièrement précieux.

Assurance des dépendances

Les abris de jardin, les pergolas, les clôtures, les murs ou les aménagements de jardin de grande valeur ne sont souvent pas suffisamment protégés par l’assurance bâtiment. L’assurance des dépendances comble cette lacune et prend en charge les dommages causés par un incendie ou des événements naturels aux dépendances de votre maison. Cette protection complémentaire peut s’avérer particulièrement utile pour les terrains aménagés de manière sophistiquée.
Découvrez quels dommages causés au jardin, à l'allée ou aux abords sont couverts par l'assurance et où des lacunes peuvent apparaître.

Assurance contre les dégâts des eaux

Les canalisations et tuyaux bouchés comptent parmi les problèmes les plus courants dans les foyers suisses. La prise en charge des frais de débouchage dépend de la cause du bouchon, de son emplacement et du statut du logement (location ou propriété).
Découvrez qui prend en charge les dommages en cas de canalisation bouchée.

Les dégâts des eaux causés par exemple par des ruptures de canalisations, des lavabos qui débordent, des infiltrations d’eau souterraine ou des inondations comptent également parmi les sinistres les plus fréquents et les plus coûteux en Suisse. L’assurance qui prendra en charge le sinistre dépend de la cause de celui-ci, car différentes assurances sont compétentes selon les cas.
Nous vous expliquons ce qui compte en cas de dégât des eaux, quelle assurance intervient et quelles mesures d'urgence il convient de prendre.

Assurance des équipements techniques du bâtiment

Les pompes à chaleur, les systèmes de régulation du chauffage ou les appareils de cuisine fixes sont des éléments essentiels des logements modernes. En cas de panne ou de dommage, les réparations peuvent s’avérer coûteuses. Une assurance des équipements techniques du bâtiment vous protège contre les pertes financières dues à des erreurs de manipulation, des courts-circuits, des surtensions ou d’autres défauts techniques.
Vous trouverez ici toutes les informations importantes concernant l'assurance des installations techniques du bâtiment.

Assurer les systèmes solaires

Une installation photovoltaïque est un investissement à long terme exposé à divers risques. Alors que l’assurance bâtiment couvre généralement les dommages causés par le feu et les forces de la nature, une extension pour les installations photovoltaïques offre une protection supplémentaire contre les surtensions, le vol, les dégâts causés par des animaux ou les défauts techniques. Selon le contrat, les batteries de stockage et les pertes de rendement peuvent également être couverts. 
Découvrez dans notre résumé qui prend en charge les dommages causés aux installations photovoltaïques.

Assurance contre les tremblements de terre

Les séismes de forte magnitude sont rares en Suisse, mais ils peuvent causer des dégâts considérables. Les dommages sismiques n’étant pas couverts par l’assurance bâtiment standard, de nombreux assureurs proposent des solutions complémentaires spécifiques. Une assurance contre les tremblements de terre peut s’avérer particulièrement intéressante pour les propriétaires qui souhaitent protéger leur bâtiment de la manière la plus complète possible.
Renseignez-vous ici sur l'assurance contre les tremblements de terre en Suisse.

Qui prend en charge les frais en cas de sinistre ?

Moisissure

La moisissure apparaît souvent à la suite de dégâts dus à l’humidité et peut nuire à la structure du bâtiment, ainsi qu’à la qualité de vie. Les coûts de remise en état sont souvent considérables. Les dégâts causés par la moisissure ne sont généralement pas directement couverts par l’assurance. La prise en charge, et dans quelle mesure, dépend de la cause du sinistre et des conditions du contrat.
Vous découvrirez ici qui est responsable des frais liés à la moisissure et dans quels cas la responsabilité incombe au bailleur, au locataire ou aux assurances.

Infestations de nuisibles

Les martres, les insectes ou d’autres nuisibles peuvent causer des dégâts considérables aux bâtiments et aux installations techniques. Toutes les assurances ne couvrent pas ce type d’événements. Selon l’assureur, vous pouvez couvrir ces risques au moyen d’assurances complémentaires ou d’extensions de garantie spécifiques, notamment les dommages causés par les nuisibles.
Découvrez qui prend en charge les frais en cas d'infestation par des nuisibles.

Dégâts causés par les racines d’arbres

Un vieil arbre peut causer des dégâts lorsque ses racines soulèvent les dalles de trottoir, endommagent des canalisations ou abîment les fondations. Dans de tels cas, la question se pose de savoir qui est responsable, qui doit intervenir et si une assurance prend en charge les frais.
Tout ce qu’il faut savoir sur la responsabilité en cas de dégâts causés par les racines d’arbres et sur les assurances qui interviennent dans chaque cas.

Dommages causés par les vibrations des chantiers

Les travaux de construction sur le terrain voisin peuvent laisser des traces. Si des fissures apparaissent soudainement dans les murs, les façades ou les sols pendant ou après les travaux, vous pouvez soupçonner des dommages dus aux vibrations. De tels dommages ne sont pas rares en Suisse, en particulier dans les zones à forte densité de construction et lorsque de nouveaux bâtiments sont érigés à proximité immédiate de maisons existantes.
Mais qui prend en charge les dommages causés par les vibrations des chantiers?

Déclarer un sinistre

Qu’il s’agisse d’un sinistre naturel, d’un incendie ou d’un cambriolage, les dommages aux bâtiments sont source de contrariété, de stress et prennent beaucoup de temps pour les propriétaires. Si vous êtes correctement assuré, vous êtes au moins protégé contre les conséquences financières. Mais comment déclarer ces sinistres à l’assurance ?
Aujourd’hui, le moyen le plus simple consiste à effectuer la déclaration en ligne ou via une application.

Changer d’assurance ou résilier votre contrat

Résilier une assurance

Les assurances habitation peuvent également être résiliées sous certaines conditions. Le moment choisi, les délais applicables et les conditions contractuelles sont déterminants. 
Voici quand vous pouvez résilier une assurance et ce à quoi vous devez faire attention.